2021-08-19 13:05:25
隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人們的生活水平有了極大提高。為使未來的生活更有保障,人們便產(chǎn)生了理財需求。由于現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展,金融工具大量涌現(xiàn),層出不窮,面對如此眾多的投資品種,普通的投資者無論從知識上、精力上、能力上都難以應對,人們迫切需要一種專業(yè)的、全面的理財服務(wù)。注冊理財規(guī)劃師這一職業(yè)正是順應了客戶的這種深層次的理財需要應運而生的。
那么注冊理財規(guī)劃師在投資者的理財過程中扮演了一種什么角色呢?注冊理財規(guī)劃師應該是投資者的私人理財顧問、是投資者的理財經(jīng)紀人,而不是金融機構(gòu)的產(chǎn)品銷售代理人。注冊理財規(guī)劃師應以投資者的利益為出發(fā)點,幫助投資者進行產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。注冊理財規(guī)劃師還應是投資者的長年理財顧問。理財規(guī)劃是一個長期的過程,不是一日之功,理財效果如何需要時間的考驗,不是一份理財規(guī)劃報告就能完成的。注冊理財規(guī)劃師要根據(jù)市場的變化,不斷調(diào)整客戶的投資組合,以實現(xiàn)理財目標。
如何選擇一名好的注冊理財規(guī)劃師呢?一名好的注冊理財規(guī)劃師應具備的特點;
1.良好的人品及職業(yè)操守?？蛻羰亲岳碡斠?guī)劃師的衣食父母,注冊理財規(guī)劃師應以客戶的利益為服務(wù)中心,時時刻刻為客戶著想,而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外,保守客戶的個人秘密也是重要的一方面,理財規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私,作為客戶的私人理財顧問,應嚴守機密。
2.豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識。注冊理財規(guī)劃師應是"全才+專才"這就是說注冊理財規(guī)劃師應系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識,在某些方面又是專才,如保險、證券等方面又有特長。
3.豐富的實踐經(jīng)驗。理財規(guī)劃是一門實踐性很強的業(yè)務(wù),注冊理財規(guī)劃師不僅要"能說",還要"能做",只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的。因此,實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇注冊理財規(guī)劃師的一個重要標準。
4.相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的注冊理財規(guī)劃師,在為客戶進行理財規(guī)劃的同時,或多或少都有推銷產(chǎn)品目的,這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應以客戶的利益為出發(fā)點,不應是"為推銷而理財"。今后社會上會出現(xiàn)很多"獨立的理財公司",這些理財公司的獨立性較強,不依附于某些金融機構(gòu),他們是從客戶的角度出發(fā),幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,實現(xiàn)客戶的理財目標。
5.良好的個人品牌。今后社會上一定會出現(xiàn)一批具有良好口碑的名牌注冊理財規(guī)劃師,客戶選擇這些名牌注冊理財規(guī)劃師應該會得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),信譽是注冊理財規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。注冊理財規(guī)劃師申請人必須承諾遵守理財師執(zhí)業(yè)操守及《理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)手冊》的展業(yè)流程,承諾公平、勤勉和正直地為客戶提供服務(wù),做到客觀并符合客戶需求。
注:2005年,中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會在中國香港成立,制定了注冊理財規(guī)劃師的職業(yè)能力標準。
文章選自 中國日報中文網(wǎng)
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